Välj rätt sorts bilförsäkring

Under de senaste åren har priset för bilförsäkringspremierna stigit kraftigt. Den främsta förklaringen är att försäkringsbolagen anser att de behöver ta ut högre premier för att täcka utgifterna för det ökande antalet skador.
Men för att sänka sina kostnader kan det vara bra att se över sin bilförsäkring med jämna mellanrum. Vissa bilägare behåller sin försäkring oförändrad år ut och år in, trots att bilen minskar i värde för varje år som går. Och det kraftiga värdefallet för bilen avspeglar sig sällan i själva premiesättningen som är i stort sett konstant, oavsett bilens ålder.
- Den som är rationell bör alltid ställa bilens värde i relation till hur stor premien och självrisken är för olika försäkringsalternativ. Om en bil är värd runt 10 000 kronor är det sällan värt merkostnaden att ha den helförsäkrad. Den årliga premien tillsammans med självrisken vid en eventuell skada är i det fallet nästan lika stor som bilens värde, säger Carita Lindborg på Konsumenternas försäkringsbyrå.

Hon får ofta frågor från privatpersoner som vill ha tips och råd när det gäller att välja bilförsäkring. Även om byrån inte gör några direkta prisjämförelser mellan olika bolag sammanställer de regelbundet de olika försäkringarnas villkor.
- Jag tycker att man ska ringa runt till alla bolag inför varje ny avtalsperiod, det vill säga en gång om året i samband med försäkringens förfallodag. Priserna kan variera mycket beroende på vilket bolag man väljer. Vi har även upptäckt att det finns skillnader mellan de olika bolagens villkor när det gäller självrisker och maxbelopp för ersättning vid olika typer av skador, säger hon.
Hon menar också att ett problem med bilförsäkringar är att det inte sker en värdering av bilen när försäkringen tecknas.
Det är först vid en skada som försäkringsbolaget gör en uppskattning av bilens marknadspris strax före skadan. Och det innebär ett osäkerhetsmoment för alla försäkringstagare.
- De flesta bilägare vet inte vad deras bil är värd och det kan komma som en obehaglig överraskning vid en skada. Dessutom tror jag att den dåliga kunskapen gör att många behåller sin helförsäkring längre än vad som är motiverat. Det är ju ingen mening att betala för något som de inte får ut ersättning för vid en olycka.

Den enda försäkring som är obligatorisk för bilar som är i trafik är trafikförsäkringen som ger ersättning för alla personskador vid en eventuell olycka.
Som tillval finns sedan delförsäkringen (delkasko) som innehåller stöld-, glas-, brand-, maskin- och räddningsförsäkring. Dessutom finns här en rättsskyddsförsäkring som ger ersättning om en skada behöver regleras i domstol.
För att få ersättning för skador vid till exempel en dikeskörning eller skadegörelse krävs en helförsäkring. Men för nya bilar finns det ofta en vagnskadegaranti som fungerar på ungefär samma sätt under de första åren. I vissa fall finns det även ytterligare försäkringar som det går att välja till. Hit hör till exempel självriskeliminering vid djurkollisioner.

Välj rätt sorts bilförsäkring

Har du en äldre bil? Då kan det löna sig att se över försäkringen regelbundet. Många bilar är nämligen alldeles för dyrt försäkrade. Dessutom lönar det sig i många fall inte ens att ha äldre bilar halvförsäkrade.