Om barnet inte kan försörja sig själv som vuxen, eller om föräldrarna arbetar mindre för att ta hand om sitt sjuka barn, frestar det på privatekonomin i en redan utsatt situation. Då kan barnförsäkringen träda in och stötta ekonomiskt, utöver det grundskydd som samhället ger.
Ändå har ungefär tre av sju barn inget heltäckande försäkringsskydd. Försäkringen som Västerviks kommun har gäller enbart i eller på väg till och från skolan förskolan, och täcker enbart olyckor. Den försäkrar alltså inte barnet mot sjukdom och ofta inte heller mot olyckor på hemmaplan.
- Ersättningen från samhället är låg i de här lägena och därför är det bra att teckna en privat olycksfalls- och sjukförsäkring för sitt barn. Den kostar omkring 1 500 kronor per år, lite mer eller mindre beroende på vilket bolag man väljer, säger Gunnar Olsson, chef på Konsumenternas försäkringsbyrå som ger oberoende rådgivning i försäkringsfrågor till konsumenter.
Men han påpekar att barnförsäkringarna har många begränsningar och brister. Därför är det viktigt att läsa villkoren noga innan man väljer försäkring. Medfödda sjukdomar som upptäcks före en viss ålder betalas det generellt inte ut ersättning för till exempel. Har familjen sjukdomar i släkten, så leta efter ett bolag som inte undantar dem.
- Några bolag erbjuder tilläggsförsäkringar för vissa medfödda sjukdomar. Men jag tycker branschen borde ta fram bättre försäkringar för det, även om de skulle kosta rätt mycket. Många vill ändå ha dem, säger Gunnar Olsson.
Annars kan man ju tro att graviditetsförsäkringarna, som går att teckna redan när barnet ligger i mammas mage, borde skydda vid alla medfödda sjukdomar. En engångsersättning kan visserligen betalas ut i vissa försäkringar om barnet föds med några utvalda diagnoser, till exempel Downs syndrom. Men i första hand ger graviditetsförsäkringen ersättning om barnet skadas vid förlossningen eller på grund av för tidig födsel. Ersättningsbeloppen är också låga i graviditetsförsäkringarna jämfört med i barnförsäkringarna.
Att barn som har en privat barnförsäkring utöver skola/dagisförsäkringen, och kanske också är försäkrade via mammas eller pappas jobb i en gruppförsäkring, blir dubbelförsäkrade under viss tid av dagen gör inget. Vid olycksfall får barnet ut ersättning från alla försäkringarna - utom rena kostnadsersättningar som bara betalas ut från en försäkring.