Rätt val kan lyfta pensionen

Sedan pensionsavtalet mellan SAF och LO förhandlades om för två år sedan sätts det av mer pengar till de privatanställda arbetarnas premiepension än det gjordes tidigare. För en genomsnittlig arbetare handlar det om totalt ungefär 10 000 kronor per år. Det är pengar du inte ser före pensionen eftersom arbetsgivaren betalar in dem åt dig. Men hur de ska placeras får du själv bestämma. Ditt val påverkar hur stor avkastningen blir.Valalternativen har förbättrats jämfört med tidigare. De 25 pensionsförvaltarna har blivit elva och avgifterna har pressats rejält. I vissa fall är de mer än halverade.Den dyraste fondförsäkringen kostade förut över 12 000 kronor på fem år för en arbetare med genomsnittslön. Nu kan man komma undan med avgifter på drygt 3 000 kronor för en fondförsäkring.Valpaket skickas hem till alla som ska välja i höst. Där finns information om valet. Men icke-väljarna lär ändå bli många eftersom pension uppfattas som krångligt. Deras pengar hamnar i en traditionell försäkring hos AMF Pension.Väljer du själv ska du först bestämma om pengarna ska förvaltas i en fondförsäkring eller i en traditionell pensionsförsäkring. Vad som är bäst beror på hur mycket du tjänar, hur långt du har kvar till pensionen och hur riskvillig du är. Också små skillnader i avkastning eller avgift blir stora pengar i långa loppet. För en ung person med långt kvar till pensionen kan det röra sig om flera hundratusen kronor. Men även äldre tjänar på att göra ett medvetet val.En fondförsäkring passar den som vill engagera sig och välja fonder. Den kan ge en hög pension om avkastningen blir hög. Ju högre aktieandel du väljer desto större är chansen till bra avkastning, men risken är också större.En traditionell försäkring ger i stället en garanterad ränta. Under bra år kan avkastningen bli ännu högre än garantin. Ska du snart gå i pension eller om du blir väldigt orolig när börsen svänger kan den traditionella försäkringen passa. Den kan inte gå back på samma sätt som en fondförsäkring. Jämför gärna hur mycket av pengarna som placeras i aktie- respektive räntepapper i de valbara traditionella försäkringarna och om den fördelningen förändras när du blir äldre. Det styr hur stor avkastningen kan bli.Om du har du valt fondförsäkring ska du välja fonder. Men många glömmer det eftersom det valet ska göras vid ett senare tillfälle. Därför är entréfonderna, som pengarna först hamnar i, anpassade efter ålder på den som väljer. Unga har större aktieandel än äldre som får säkrare placeringar i mera räntepapper.Till sist ska du välja om du vill ha efterlevandeskydd, en slags livförsäkring som gäller om du dör före 65 år, eller återbetalningsskydd som ger din intjänade pension till familjen om du dör. Båda skydden leder till en lägre pension för dig, så tänk noga efter om de behövs.

Rätt val kan lyfta pensionen

I höst ska 1,3 miljoner privatanställda arbetare välja hur deras tjänstepension ska förvaltas. Ett viktigt val som påverkar hur stor pensionen blir. Men många struntar i att välja.